На ипотечное жилье не распространяется иммунитет единственного жилья, так как оно является залоговым имуществом и подлежит реализации на торгах в счет погашения долга.

Банкротство — это возможность избежать выплаты разницы между общей суммой долга по ипотеке и суммой, полученной от реализации ипотечного жилья. Если такая ситуация возникнет, банк будет вынужден обратиться к судебным приставам для взыскания недоплаченной суммы.

• При банкротстве с ипотекой спишутся все долги физ лица, ипотечное жилье войдет в конкурсную массу, финансовый управляющий выставит его на реализацию по стоимости, максимально возможной для региона проживания должника. Весь полученный доход будет использован для погашения задолженностей.
• Реструктуризация долга через процедуру банкротства — это способ зафиксировать сумму ежемесячного платежа по ипотечному кредиту. При этом собственность на жилье остается у должника. Для согласования и утверждения плана реструктуризации участникам предоставляется два месяца, в течение которых не начисляются пени и проценты. До утверждения графика платежей должник освобождается от обязательств, включая ипотечный кредит. Период погашения долга в рамках реструктуризации составляет три года.
• В процессе процедуры банкротства должник имеет право подать ходатайство об отсрочке реализации ипотечного жилья. Если инициатором банкротства является банк, и должник не может выполнять график платежей, продажа квартиры становится неизбежной. Однако рассрочка или отсрочка исполнения решения суда позволит должнику пользоваться жильем в течение 12 месяцев. В некоторых случаях процесс реализации ипотечного жилья растягивается на 1,5-2 года.
  

Если проводить процедуру без помощи специалиста и не подготовиться заранее могут возникнуть негативные последствия, которых можно избежать.

Автомобиль, приобретенный в кредит, считается залоговым имуществом, поэтому процедура банкротства подразумевает его реализацию на торгах, даже если транспорт пострадал в результате ДТП. Однако для должника это является преимуществом: даже поврежденный автомобиль — это имущество, благодаря которому можно полностью списать долги, а без банкротства это было бы невозможно. Для должника продажа авто — способ избавиться от финансовых обязательств с минимальными потерями.

Существуют легальные способы сохранить автомобиль, находящийся в залоге:

• предоставление весомых доказательств, что без транспорта семья будет ущемлена в законных правах и свободах;
• выкуп авто в процессе реализации имущества знакомым или родственником (супруг для этой роли не подойдет);
• реализация транспорта за 3-4 месяца до банкротства с одобрения банка, предоставившего автокредит.

Реструктуризация долга, которая вводится до реализации имущества, еще один способ сохранить автомобиль, взятый в кредит. Для этого финансовый управляющий и заинтересованные стороны составляют план погашения долга в течение трех лет. График утверждается Арбитражным судом. Реструктуризация возможна при наличии у должника официального дохода, достаточного для погашения долгов и прожиточного минимума для него самого и его иждивенцев.

Банкротство через МФЦ невозможно инициировать при автокредите, так как автомобиль считается имуществом.

Если проводить процедуру без помощи специалиста и не подготовиться заранее могут возникнуть негативные последствия, которых можно избежать.

С 1 сентября 2020 года в ФЗ-127 “О банкротстве” вступили изменения, согласно которым граждане получили возможность бесплатного банкротства через МФЦ по месту жительства. МФЦ проверит соответствие заявителя установленным критериям и в течение 3 рабочих дней включит его в список на сайт ЕФРСБ. С этого момента начинается процедура внесудебного банкротства.

Долги спишут, если физическое лицо соответствует критериям, принятым в законодательстве:

• размер долга составляет от 50000 до 500000 рублей;
• законченное производство в ФССП в связи с отсутствием у должника какого-либо имущества (кроме единственного жилья).

Заявление о признании несостоятельности подает должник самостоятельно, кредиторы не вправе подавать заявление на банкротство физлица во внесудебном порядке.

Законом установлен определенный срок, в течение которого гражданин признается несостоятельным: это 6 месяцев. Через 6 месяцев МФЦ включает в ЕФРСБ информацию о завершении процедуры. При неправильно оформленном заявлении повторно обратиться возможно через 1 месяц. Долги, которые должник не укажет или забудет вписать в заявление, не списываются.

При автокредите невозможно инициировать упрощенную процедуру банкротства через МФЦ, поскольку автомобиль — это имущество. Бесплатное банкротство возможно только при полном отсутствии имущества, кроме единственного жилья, не обремененного ипотекой.

Реализация общего имущества супругов в процедуре банкротства гражданина происходят в таком порядке:

• дело о личном банкротстве физического лица рассматривается судом и выносится решение о реализации имущества;
• Производится опись и оценка совместной собственности супругов фин. управляющим. Выделяются части мужа и жены;
• Проводятся торги, после которых доля супруга возвращается после продажи, а доля банкрота направляется на расчеты с кредиторами.

Если проводить процедуру без помощи специалиста и не подготовиться заранее могут возникнуть негативные последствия, которых можно избежать.

Банкротство физического лица - это процедура признания временной финансовой несостоятельности и  неспособности в полном объеме погасить долги. Позволяет полностью списать все задолженности и кредиты 1 раз в 5 лет

Можно списать:

• Кредитные карты;
• Потребительские кредиты;
• Займы в МФО;
• Долги по ЖКХ;
• Долги перед третьими лицами;
• Долги у коллекторов или приставов.

Во время процедуры списываются все долги, кроме: 

• долги по алиментам;
• судебное взыскание за нанесение ущерба здоровью человека или имуществу;
• долги по уголовным делам.